中國銀聯和財付通試點二維碼支付互聯互通后，五大行之中的兩家已經開始全面落地。

1月13日，中國銀行、交通銀行相繼在官網和微信公眾號中發布其實現銀聯二維碼與微信互聯互通的消息。

中國銀行公告稱，已與中國銀聯、財付通合作，率先實現試點地區手機銀行掃描微信“面對面二維碼”收款碼的支付功能，成為首家與微信實現互認互掃的銀行。

?交通銀行也表示與中國銀聯、財付通合作，實現交通銀行手機銀行掃描微信收款碼的支付功能。首批試點在福州、寧波、濟南等城市，其他城市將陸續上線。

?眼下，“中農工建交”五大行中的中行和交行已經實質性推進“條碼支付互聯互通”落地工作，相信其他銀行的落地進程也不會太久。

有市場調研發現，目前國內市場上支持二維碼的手機APP超過400個，背后對應的是已經和即將上線的近10種二維碼支付標準，部分市場參與主體通過四層體系的二維碼標準，建立競爭壁壘，導致用戶手機APP和商戶碼標之間通常無法互認，消費者需要切換手機APP，影響支付體驗。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為，條碼支付互聯互通意味著分散到各個公司、機構的支付碼以后可以相互通用，增加消費者、商家使用的便捷性，降低市場交易時間成本和商家、消費者的“遵從”成本。

新網銀行首席研究員董希淼認為，條碼支付互聯互通會減少相關風險。近年來，由于各機構條碼不能通用，出現了一些聚合支付的服務商，它們沒有支付業務牌照，但實際上從事了一些支付業務，也產生了風險隱患。條碼支付互聯互通之后，會減少這些聚合支付的市場空間，有利于保持良好的市場秩序，創造公平合理的競爭環境。

董希淼認為，條碼支付互聯互通面臨兩大挑戰：

一是標準不統一。目前央行正在推動統一條碼支付編碼規則，隨著財付通與銀聯開展條碼支付互聯互通合作試點，統一標準的相關工作將會加快推進。

二是利益分配。條碼支付互聯互通會沖擊支付巨頭長期形成的線下支付格局。應在利益分配機制上做好安排，一方面呼吁巨頭們提高認識，另一方面也讓他們有積極性參與到互聯互通中來。

?早在2016年12月，銀聯就推出了銀聯二維碼支付標準，包括《中國銀聯二維碼支付安全規范》和《中國銀聯二維碼支付應用規范》兩個規范。使用這一技術標準的二維碼就可以互認互掃。銀聯二維碼支付比以往的線下POS機使用場景更為廣泛，除了線下覆蓋的中小微商戶，線上也可使用電子版的二維碼掃碼支付。

緊接著2017年4月份時，媒體報道建行和支付寶將實現互認互掃的合作，工行也在當月20日宣布將與微信二維碼互認互掃。中國工商銀行總行信息科技部副總經理張穎稱，當年4月開始，工行二維碼陸續支持微信支付、銀聯二維碼及主要第三方支付二維碼產品，開展聚合支付收單業務。

2019年7月份，中國人民銀行科技司司長李偉在《清華金融評論》2019年5月刊中撰文指出，央行將基于支付標記化技術推動條碼支付互聯互通。組織編制條碼支付互聯互通行業技術標準，推動條碼支付編碼規則統一，構建條碼支付互聯互通技術體系，實現不同手機APP和商戶條碼互認互掃。

李偉還表示，將組織商業銀行、支付機構、中國銀聯、網聯等，穩妥開展條碼支付互聯互通技術驗證和應用試點，逐步打通支付服務壁壘，為人民群眾提供更安全便捷的支付服務。

2019年9月，央行發布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019―2021年）》，提出推動條碼支付互聯互通，研究制定條碼支付互聯互通技術標準，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現不同APP和商戶條碼標識互認互掃。

2019年10月20日，中國人民銀行副行長范一飛在第六屆世界互聯網大會“金融科技——深度融合·多向賦能”分論壇上表示，將進一步加快制定條碼支付互聯互通標準，統一編碼規則、打通支付服務壁壘，推動實現不同APP和條碼互認互掃；在實體渠道積極試點以人臉特征為路由標識的支付應用，實施人臉識別終端登記注冊管理，借助安全多方計算、分散存儲、多因素認證等技術強化端到端個人隱私保護，保障用戶知情權、財產安全權等合法權益，平衡好支付服務安全與便捷的關系。

去年11月份，北大匯豐金融研究院執行院長、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松在接受媒體采訪時談到“APP和條碼互認互掃”話題。

巴曙松認為，在移動支付已成主流支付手段的情況下，“互聯互通”對行業影響意義重大。通過制定統一標準，可以降低支付系統風險，提高條碼應用效率，實現不同發碼主體之間互聯互通，切實提升市場效率和用戶體驗，也為中小支付機構帶來新發展機遇。

今年1月3日，多家媒體報道稱，財付通公司與中國銀聯已于近日就條碼支付互聯互通達成合作，雙方正共同研究條碼支付互聯互通技術方案，率先建立全面互掃互認的條碼支付服務網絡。微信支付相關負責人在接受記者采訪時表示，經內部核實，財付通公司與銀聯正在開展條碼支付互聯互通合作試點。

目前，云閃付APP與工行、農行、中行和建行等銀行APP掃描微信“面對面二維碼”的支付功能將從試點地區陸續擴大到更多地區，最終逐步在全國范圍內實現轉賬、消費等場景的全面互掃互認。

支付產業發展進入下半場，“互認互掃”、“互聯互通”將成為不可逆的趨勢。

變局之下，是挑戰也是機遇。