10月27日，微信支付發布《關于進一步加強信用卡業務風險防控的通知》，通知稱：

一、各合作伙伴需切實履行商戶管理主體責任。加強商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。

二、各合作伙伴需進一步強化信用卡套現等風險的異常交易監測、分析、識別與管控，對疑似套現等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規報送；同時，嚴格管控信用卡資金流向，加強商戶信用卡交易額度管理。

通知表示微信支付也將持續加強信用卡業務風險監測和防控，健全風險管控機制。如發現合作伙伴未能切實落實監管要求、商戶存在信用卡交易風險的，將視違約及風險情況采取交易額度調整、中止合作等相應措施。

微信支付、支付寶加強信用卡業務風險管理

需要注意的是，就在9月1日，財付通（微信支付）多個官方公眾號同時發布了《關于進一步加強信用卡業務風險防控的倡議》，倡議稱，為加強信用卡業務管理，防范信用卡業務風險，各合作方需切實履行商戶管理主體責任，將信用卡業務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。

同時，各合作方需進一步強化信用卡套現等風險的異常交易監測、分析、識別與管控，對疑似套現等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規報送；另外，也要嚴格管控信用卡資金流向，加強商戶信用卡交易額度管理。

隨后，陸續就有商戶收到了微信支付的通知，因存在交易方面的風險，部分商戶已經被限制了信用卡支付權限。

9月1日，支付寶方面回應媒體時也表示已經采取全生命周期的風險防控措施，從商戶準入、交易監測等各個環節加強信用卡套現等非法交易管理。

具體來看，首先，支付寶嚴格按照監管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現特征建立專項風險策略，實現交易風險的實時監測、識別和攔截，并建立了針對套現平臺的識別與打擊方案。

“對巡檢到的套現風險商戶，我們會按照風險濃度及等級，采取阻斷交易、信用卡渠道限額或關閉、禁止賬戶資金流入流出、資金延遲結算、商戶清退等相應處罰措施。”支付寶稱。

另外，對間聯商戶存在的信用卡套現風險，支付寶也會與清算機構、支付機構及銀行等合作伙伴開展聯防聯控，通過向合作的銀行機構開放安全產品“RiskGo”等措施，協助合作銀行更好更快地識別與管理商戶，有效防范信用卡套現等違法違規風險發生。

信用卡風險已成為監管層關注的重點

今年7月份，央行、銀保監會兩部門聯合發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，新規中重點提到銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續有效防控套現。只有加強信用卡套現等行為的監測，才能從根本上防止信用卡資金被挪用于非正常消費領域。

在信用卡新規發布后，銀聯為了落實新規要求，也發布了《關于進一步加強信用卡業務風險防控的工作通知》，將加強信用卡套現風險防控力度。

通知要求收單機構按照 “誰的商戶誰負責“ 的原則，加快推進存量終端改造及商戶信息注冊。對于未達到注冊、改造要求，且觸發風險預警的商戶應優先推進，限期整改。

收單機構還要根據商戶信用卡交易占比、 信用卡交易金額占比、 信用卡交易特征， 終端一致性和地理位置等信息， 優化完善套現風險交易監測和偵測模型。如果核實確認商戶存在套現風險交易，收單機構要開展關聯排查，并對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施，及時報送商戶。

上述微信支付、支付寶的種種動作無疑也是在落實監管方面的要求。

另外在銀行方面，今年以來已有農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、平安銀行、廣發銀行、中信銀行、興業銀行、上海農商銀行在內的近二十家銀行發布了信用卡規范用卡的提示，約束持卡人的用卡行為。

各家銀行在公告中的內容基本一致，都指向了信用卡非正常消費領域，通過信用卡非法套取資金等行為不再被銀行允許，持卡人違規用卡要面臨著降低信用卡額度和封卡的后果。